דחיית תשלומי משכנתא, הקפאת תשלום משכנתא לתקופה מסוימת (תקופת גרייס)

אפשרות לדחות תשלומי משכנתא המוצעת ע"י הבנקים בישראל עומדת לרשות נוטלי המשכנתא, כאשר התליך יחסית פשוט ומצריך מילוי טפסים מטעם הבנק, ממנו לקחתם את הלוואת המשכנתא תוך פירוט סיבת הדחייה המבוקת וציון משך הזמן שאתם מבקשים את הדחיה, כאשר לרוב מדובר על תקופה של 3 חודשים (במונחים מקצועיים של הבנקאות ועולם הפיננסים זה נקרא "תקופת גרייס").

כעת בתקופת משבר הקורונה הכריזו בנקים רבים בישראל על הקלות מסוימות בהתייחס לדחיית תשלומי המשכנתא, כאשר גם התקופה שמציעים הבנקים בעקבות המצב הפכה להיות יותר ארוכה והיא כ-4 חודשים.

על מנת ליהנות מאפשרות לדחות את תשלומי המשכנתא יש לפנות לבנק שלכם שממנו לקחת משכנתא (בנק מזרחי טפחות, בנק דיסקונט, בנק הפועלים, בנק לאומי) ולמלא טופס מיוחד תוך הקפדה על מילוי פרטים מלאים ומדויקים אודות המשכנתה שלקחתם ולשלוח לאישור הבנק.

לאור המצב החדש שקשור להתפרצות הוירוס קורונה וצמצום ניכר של פעילות במשק בעקבות הנחיות ממשלת ישראל, רוב הבנקים עברו לפעילות במתכונת מצומצמת באמצעות פניות בטלפון, מיילים, פקס וקביעת תור לבנקאי לשם צמצום האפשרות של חשיפת צוותי הבנקים עם נגיף הקורונה.

אם מישהו ניסה בימים אחרונים לפנות לבנק באחת מהדרכים שצויינו למעלה לקבלת שירות בנושא דחיית משכנתא, בוודאי הרגיש קצת עומס, אך בהחלט ניתן להבין ממה זה נובע ולכן מומלץ לגלות סבלנות ובנה ולאפשר לצוותים מקצועיים של הבנקים לבצע את עבודתם נאמנה.

מה פירושו של המונח גרייס?

למעשה מדובר על צעד שבנקים עושים כלפי הלקוחות הנוטלים הלוואות מסוג משכנתא וכאשר קיימת סבירות גבוה של אי עמידה בתשלומי המשכנתא בזמנים הקבועים מראש, בנק מאפשר ללקחות שלו לדחות תשלומי המשכנתא, כאשר לרוב מדובר על תקופה של 3 חודשים במהלך שנה ולא יותר מ-3 פעמים בחיי המשכנתה.

 

דחיית תשלום משכנתא חלקי (גרייס חלקי) ודחיית תשלומי מלא של המשכנתא (גרייס מלא)

כעת נסביר קצת את המונחים המקצועיים ומשמעויות העומדים מאחוריהם:

גרייס חלקי

בתקופת גרייס חלקי, נוטלי המשכנתא, אשר קיבלו מהבנק אישור לחדיית תשלומי משכנתא באופן חלקי, ישלמו רק את החלק של הריביות ולא את החלק של הקרן של ההלוואה, כאשר הסכום שהצטבר בתקופת גרייס חלקי על של דחיית תשלומי החלק של הקרן, יתפרס על החלק הנותר של המשכנתא עד סוף תקופתה שנקבע בעת לקיחתה.

גרייס מלא

בתקופת גרייס מלא, נוטלי המשכנתא, אשר קיבלו מהבנק אישור לחדיית תשלומי משכנתא באופן מלא, לא ישלמו כלל את תשלומי המשכנתא (לא את הריביות ולא את הקרן), כאשר הסכום שהצטבר בתופת הדחייה, יתפרס על שארית ההלוואה עד סוף תקופתה.

האם זה כדאי לדחות תשלומי המשכנתא?

במקרה הזה אין תשובה חד משמעית מסגנון "כן" או "לא", כאשר הכל תלוי ממצב הכלכלי של נוטל המשכנתא ולכן לפני שמשתמשים במכשיר פיננסי מסוג גרייס, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי, שלעיתים קרובות ימליץ שלא בהכרח מומלץ ללכת על הצעד מתוך השקפת עולמם המאוד פשוט והוא – ככל שתשלומי המשכנתא יוהיו גבוהים בכל חודש ותקופתה לש המשכנתה תהיה קצרה יותר, כך תשלמו פחות כסף לבנק, ממנו לקחתם את הלוואת משכנתא לרכישת דירה או בית.

למעשה בעת נטילת משכנתא, הבנק "מוכר" לנו את הכסף במחיר מסוים, כאשר אם תחשבו את קרן המשכנתא שנלקח מהבנק לעומת הסכום של שתשלמו במהלך כל חיי המשכנתא, ניתן יהיה לזהות את ההפרש והוא למעשה מסביר למה בנקים מעוניינים שפרקי זמן של חיי המשכנתה יהיו ארוכים יותר.

ללא ספק לא כולם יכולים להרשות לעצמם תשלום גבוה של משכנתא לחודש ולכן מעדיפים בעת לקיחתה, לחלק את תשלומיה לתקופות של 20, 25 ואפילו 30 שנים.

יש גם לקחת בחשבון שגם אם תרצו לשלם יותר בכל חודש מתוך רצון לחסוך אלפי שקלים במהלך תקופת חיי המשכנתא, בנק לא יאפשר שגובה התשלום החודשי יהיה יותר מ-50% (ע"פ הנחיות של בנק ישראל – מומלץ לקרוא סעים בשם "מגבלה על שיעור החזר מהכנסה") מהכנסה החודשית של נוטלי המשכנתא וזאת מתוך רצון לשמור על הלקוח ולהבטיח בכך שיוכל לעמוד בתשלומים.

Call Now Buttonחייגו אלינו לקבלת פרטים נוספים